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Servicios financieros basados ​​en blockchain

Javier Osorio


May 2nd, 2019

Cómo 3 instituciones financieras están utilizando blockchain para ofrecer nuevos servicios

Blockchain y el sector financiero han tenido una relación complicada debido principalmente al entendimiento de que bitcoin representa una “amenaza” para dicho sector: una forma práctica de enviar fondos de un punto A a un punto B, sin que A conozca a B, ni B conozca a A y sin la intervención de C (un intermediario). Sin embargo, blockchain es la tecnología subyacente que potencia esta criptomoneda; es solo un medio. De hecho, a la fecha más de 2000 criptomonedas en todo el mundo dependen de blockchains específicas como Ethereum (ETH), Cardano (ADA), NEM o Tron (TRX), entre otras.

Blockchain es un libro contable digital que utiliza la criptografía para asegurar información bajo una característica interesante: es inmutable. Es virtualmente imposible editar o cambiar cualquier dato. Esta es la diferencia principal frente a una base de datos tradicional, así como el hecho de que está distribuida y no pertenece a una entidad centralizada.

Contar con un libro contable distribuido y transparente es una característica que puede beneficiar a los bancos de todo el mundo. En este orden de ideas, blockchain se puede utilizar para mejorar los servicios que ofrecen las instituciones financieras en términos de eficiencia y seguridad. A pesar encontrarse en una etapa inicial, blockchain tiene el potencial de mejorar algunos de los servicios ofrecidos en el mundo financiero. En este artículo, resaltaremos algunos ejemplos específicos de cómo esta tecnología está aplicándose en la industria financiera y la posible disrupción masiva para el mundo fintech.

Ripple XRP: Blockchain para bancos

Ripple es una empresa con sede en EE. UU, que ha aprovechado el uso de blockchain para mejorar las transferencias internacionales y remesas para bancos e instituciones financieras. En comparación con el sistema tradicional SWIFT que puede demorar entre 3 y 5 días hábiles para que se complete una transferencia bancaria internacional, con Ripple solo toma segundos. El proceso es bastante simple pero eficiente: Ripple ha desarrollado un blokchain privado y centralizado, que utiliza su propia criptomoneda llamada XRP. Ripple convierte la moneda fiduciaria en XRP, lo remite a través de su blockchain y finalmente lo convierte nuevamente a la moneda fiduciaria correspondiente. Todo esto sucede en cuestión de segundos, lo cual mejora la eficiencia y evita la volatilidad.

Cuando se lanzó XRP en agosto de 2013, su precio era de alrededor de US$ 0.005, más adelante, durante el boom de las criptomonedas del Q4 2017 – Q1 2018, alcanzó un máximo histórico de US$ 3.36; hoy en día se encuentra alrededor de US$ 0.31. Teniendo en cuenta estas cifras, se puede ver que XRP tuvo un aumento de 672x en valor, superando a otras criptomonedas como bitcoin.

Haz clic aquí para ver el valor histórico y la capitalización de mercado de las criptomonedas.

El valor agregado que ofrece Ripple ya ha ganado varios clientes a escala global como el Banco Santander, MoneyGram, Itaú y MUFG Bank. Hasta ahora, todos los indicadores que publicitan han cumplido con los estándares en términos de rendimiento y confiabilidad. Según Cory Johnson, exjefe de Estrategias de Mercado en Ripple, con relación a sus clientes: “Muchos de ellos están usando XRP para hacer transacciones internacionales para reducir sus costos de 40 a 4 puntos base, y de 4 días a 2 minutos. Eso solo se puede hacer con éstos activos digitales o criptomonedas”.

Como es de esperar en este tipo de proyectos, no todo ha salido a la perfección para Ripple. Por un lado, la comunidad cripto ha estado reacia a adoptar el sistema XRP de Ripple, ya que su concepto desafía la intención original de blockchain: un libro contable descentralizado, distribuido y abierto. Por otro lado, cuando Bitcoin apareció después de la recesión del 2008, muchos entusiastas creyeron que su propósito principal era eludir a la industria financiera y proponer una solución distinta: Ripple decidió no seguir ese camino y, en cambio, decidió apoyar a los bancos e instituciones financieras, potenciando sus servicios a través de blockchain.

Stellar: Blockchain para instituciones no bancarias

Stellar fue creado en 2014 por Jed McCaleb, cofundador de Ripple. Su concepto es muy similar al de Ripple: facilita las transferencias internacionales en términos de tiempo y eficiencia de costos utilizando la tecnología blockchain; sin embargo, su público objetivo es diferente: Stellar se enfoca principalmente en la persona promedio, especialmente en los países en desarrollo. Stellar tiene como objetivo promover la inclusión. Esto no significa que los bancos no puedan usarlo; sin embargo, no es su enfoque principal.

Stellar funciona prácticamente igual que Ripple: una criptomoneda nativa -Lumens (XLM)-  que se intercambia a través de un blockchain privado. A pesar de no tener un portafolio de clientes tan amplio como Ripple, tiene una asociación interesante con IBM, el cual recientemente anunció un sistema de pago llamado “World Wire”. A través de él, IBM ya ha firmado con 6 bancos importantes en todo el mundo en lugares como Filipinas, Indonesia, Corea y Brasil para permitir transferencias instantáneas.

Haz clic aquí para obtener más información sobre la asociación de IBM con Stellar.

JP Morgan realiza un cripto-movimiento

JP Morgan Chase & Co, la empresa multinacional de banca de inversión y servicios financieros estadounidense, anunció recientemente su plan para lanzar su propio activo digital llamado “JPM coin”, la cual ofrece transferencias bancarias instantáneas utilizando la red blockchain. La principal característica de este activo es que está destinado a funcionar como una moneda estable, de ahí su relación 1:1 con respecto al dólar estadounidense.

“El JPM coin no es dinero en sí. Es una moneda digital que representa el dólar estadounidense que se mantiene en las cuentas designadas en JPMorgan Chase N.A. En resumen, un JPM coin siempre tiene un valor equivalente a un dólar. Cuando un cliente envía dinero a otro a través de blockchain, la moneda JPM se transfiere e instantáneamente se convierte a la cantidad equivalente en dólares estadounidenses, reduciendo el típico tiempo de liquidación”. 

Umar Farooq, jefe de Servicios de Tesorería Digital y Blockchain en JPMorgan

Haz clic aquí para leer más sobre la moneda JPM.

Este nuevo movimiento ha sido una sorpresa ya que no fue hace mucho que el CEO de JPMorgan, Jamie Dimon, criticó fuertemente el bitcoin, afirmando que era un “fraude” y “peor que los bulbos de tulipán” en referencia a la infame crisis de burbuja de tulipanes holandesa del siglo XVII. Como resultado, su percepción gerencial se ha convertido en una postura más “conveniente” sobre el potencial de blockchain. Un enfoque diplomático adecuado después de todo. Como afirma David G. W. Birch, asesor de servicios financieros digitales:

“¿Es una “criptomoneda”? No, no lo es. Una criptomoneda tiene un valor determinado esencialmente por las matemáticas, en el sentido de que se conoce el algoritmo para producir la moneda y el valor de la criptomoneda depende solo de la oferta conocida y la demanda desconocida (y, por supuesto, la manipulación del mercado de varios tipos). No está establecida por una institución, gobierno o de otra manera”. 

Fuente: http://blog.dgwbirch.com/?p=442

Conclusión: A pesar de estar en su etapa inicial, blockchain tiene un claro potencial

A estas alturas, queda claro que blockchain es una tecnología que tiene el potencial de beneficiar a los bancos e instituciones financieras. La creación de servicios basados ​​en blockchain sigue siendo un gran desafío, y es por eso que aún existen ejemplos limitados de bancos que usen blockchain. Como señaló recientemente el New York Times, la incertidumbre en torno a las criptomonedas y bitcoin ha ayudado a frenar muchos desarrollos de las principales instituciones financieras.

Sin embargo, esto sigue siendo la etapa inicial. En este artículo, hemos destacado tres ejemplos de cómo la tecnología está creando nuevas oportunidades de negocios, particularmente en áreas específicas como en las transferencias. La ventana de oportunidad está abierta y la reinvención es imperativa para ofrecer los mejores productos y servicios a un consumidor más exigente. XRP, XLM y JPM son solo el comienzo de lo que parece ser un campo prometedor de transferencias instantáneas a bajo costo. El ambiente está listo para el cambio del paradigma financiero actual.

 

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